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理性投資,風險自擔 ▏擦亮雙眼辨真?zhèn)危瑒e把“非法集資”當私募!

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“張阿姨,我跟你說這個理財產(chǎn)品可好了,一年投資收益率20%,5年就能翻倍!隔壁李大爺也買了……”通過一個和你有聯(lián)系的人拉近距離,再曉之以情,動之以理,這樣的行騙手法很常見。但讓人驚訝的是上當受騙的人卻一直有且并未有減少的趨勢。

近年來,隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展,一些不法分子以投資理財、養(yǎng)老服務(wù)為名,打著響應(yīng)國家政策、支持實體企業(yè)發(fā)展等旗號,編造各種投資名目,以高利息、高回報、低風險為誘餌,進行非法集資,嚴重擾亂了社會市場經(jīng)濟秩序,造成了社會不良影響。在此,特別提醒廣大投資者提高風險防范意識,警惕非法貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱,謹防上當受騙,自覺遠離和積極抵制非法集資,共創(chuàng)和諧社會。

 

一、什么是非法集資?

非法集資是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準,以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

1參與非法集資的當事人會遭受經(jīng)濟損失,甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的,也可能是養(yǎng)命錢。而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與人很難收回資金。

2非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序,易于引發(fā)風險。

3根據(jù)我國法律法規(guī)規(guī)定,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔。在取締非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護。

 

二、非法集資活動應(yīng)具備的條件

為了懲治非法集資犯罪活動,最高人民法院會同中國銀監(jiān)會等有關(guān)單位,研究制訂了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,其中第一條規(guī)定,非法集資活動應(yīng)同時具備4個條件:

1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;

2.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;

4.向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

 

三、非法集資常見手段

1.承諾高額回報,編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的心理支配下,缺乏理性,對不法分子虛擬的高額回報深信不疑,幻想“一夜暴富”,草率甚至是盲目地傾其所有;

2.編造虛假項目或訂立陷阱合同,一步步將群眾騙入泥潭,騙取群眾資金;

3.混淆投資理財概念,利用私募基金、電子黃金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等名目,讓群眾在眼花繚亂的金融名詞前失去判斷,欺騙群眾投資;

4.裝點門面,辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù),以掩蓋其非法目的,而無實際經(jīng)營或投資項目,用合法的外衣騙取群眾的信任;

5.利用網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、微信等即時通訊工具,傳播虛假信息,誘騙群眾上當,通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。

符合上述情形,并實施下列行為的是典型的非法集資活動:

◆不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;

◆以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金的;

◆以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;

◆不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;

◆不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;

◆不具有募集基金的真實內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;

◆不具有銷售保險的真實內(nèi)容,以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的;

◆以投資入股的方式非法吸收資金的;

◆以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的;

◆利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;

◆其他非法吸收資金的行為。

 

三、非法集資與私募基金的主要區(qū)別


私募基金

非法集資

是否公開募集

向特定的對象募集

社會公眾

是否注冊備案

取得工商行政管理機構(gòu)注冊;向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記備案

未經(jīng)有關(guān)部分依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金

是否項目真實

是否人數(shù)眾多

以股份公司形式設(shè)立的不超過200人;以有限公司和合伙人形式設(shè)立的不得超過50人

超過投資人數(shù)上限,就容易涉嫌向不特定對象募集資金,從而具備構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的可能

是否承諾收益