您現(xiàn)在的位置: 首頁(yè) > 反洗錢(qián) > 反洗錢(qián)宣傳 > 正文

【第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)】余永謙:互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)金融

字體大?。?span id="0hiodv9" class="font fontsmall" value="14px">TTT

當(dāng)前,在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的全面滲透之下,國(guó)內(nèi)金融的創(chuàng)新層出不窮。與此同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)也逐步加大。今年年初,人民銀行與有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)配合,在國(guó)家層面建立了洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,正式啟動(dòng)接受金融行動(dòng)特別工作組第四輪互評(píng)估的準(zhǔn)備工作。

  監(jiān)管部門(mén)何以如此重視反洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)?對(duì)企業(yè)而言,如何在國(guó)際貿(mào)易中防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)?第一財(cái)經(jīng)為此專(zhuān)訪了安永詐騙審查及糾紛協(xié)調(diào)服務(wù)合伙人余謙文,揭開(kāi)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的面紗。

  第一財(cái)經(jīng):結(jié)合香港地區(qū)與國(guó)際貿(mào)易的現(xiàn)實(shí)情況,請(qǐng)你介紹一下貿(mào)易融資的洗錢(qián)形態(tài)。

  余謙文:全球范圍內(nèi)貿(mào)易融資交易數(shù)目的擴(kuò)大,增加了金融犯罪和金融管理的風(fēng)險(xiǎn)。比較常見(jiàn)的貿(mào)易融資洗錢(qián)形態(tài)比如:操縱價(jià)格、偽造發(fā)票、人為標(biāo)高或減少商品庫(kù)存、虛構(gòu)商品存在、虛構(gòu)裝運(yùn)通常是非法挪用資金或篡改價(jià)值的表現(xiàn)形式。根據(jù)境內(nèi)外多起洗錢(qián)案件的分析結(jié)果,貿(mào)易融資產(chǎn)品為犯罪分子常用的洗錢(qián)工具之一。通常的操作方式如下:1.在境內(nèi)外分別注冊(cè)空殼公司;2.偽造境內(nèi)外公司的交易合同;3.向銀行申請(qǐng)信用證并提交相應(yīng)的交易單據(jù);4.以合法的交易形式作為掩護(hù),通過(guò)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù),將臟錢(qián)轉(zhuǎn)移至境外。

  第一財(cái)經(jīng):請(qǐng)介紹國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)工作面臨的新形勢(shì),以及監(jiān)管部門(mén)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)?與國(guó)際相比,目前我國(guó)反洗錢(qián)形勢(shì)如何?

  余謙文:我們可以看到,香港金融管理局的關(guān)注范圍從2012年的交易篩選、交易監(jiān)測(cè)、可疑交易報(bào)告,在2013年轉(zhuǎn)為對(duì)偷稅漏稅的行為監(jiān)測(cè)。2014年,貿(mào)易融資領(lǐng)域成為香港金融管理局的一個(gè)新關(guān)注重點(diǎn),并可能會(huì)在未來(lái)持續(xù)很長(zhǎng)一段時(shí)間。香港金融管理局同時(shí)也表示,對(duì)違反《打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集(金融機(jī)構(gòu))條例草案》的行為將會(huì)采取更嚴(yán)厲的檢舉與懲罰措施,同時(shí)提高罰金。同時(shí),對(duì)未成功阻止反洗錢(qián)行為的持牌法團(tuán)(獲香港證監(jiān)會(huì)發(fā)牌以從事資產(chǎn)管理和基金顧問(wèn)業(yè)務(wù)的法團(tuán)注冊(cè)機(jī)構(gòu))將采取更為嚴(yán)厲的行動(dòng),并且加強(qiáng)行業(yè)審查力度。

  目前我國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)已逐步完善境內(nèi)反洗錢(qián)法制建設(shè),在實(shí)際運(yùn)作的過(guò)程中,我們應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步效仿國(guó)際監(jiān)管的先進(jìn)實(shí)踐,加強(qiáng)反洗錢(qián)治理。

  各國(guó)應(yīng)當(dāng)根據(jù)已經(jīng)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn),制定并定期審查本國(guó)反洗錢(qián)與反恐怖融資政策,指定某一部門(mén),或者建立協(xié)調(diào)機(jī)制或其他機(jī)制負(fù)責(zé)該政策的實(shí)施。各國(guó)應(yīng)當(dāng)確保政策制定者、金融情報(bào)中心、執(zhí)法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他相關(guān)主管部門(mén),在政策制定和執(zhí)行層面,建立有效機(jī)制,加強(qiáng)合作和必要的協(xié)調(diào),打擊洗錢(qián)、恐怖融資和擴(kuò)散融資。

  國(guó)際監(jiān)管今年來(lái)對(duì)于反洗錢(qián)的懲治力度較大,多家知名金融機(jī)構(gòu)面臨巨額監(jiān)管處罰。我們國(guó)家在開(kāi)展經(jīng)濟(jì)建設(shè),扶植金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融創(chuàng)新的過(guò)程中,逐步加強(qiáng)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)與反恐融資方面的監(jiān)管力度。在錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)下,中國(guó)正面臨各種新的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),當(dāng)前反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了重大調(diào)整,國(guó)內(nèi)暴力恐怖活動(dòng)形勢(shì)異常嚴(yán)峻,反洗錢(qián)工作已上升到國(guó)家戰(zhàn)略層面,國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)工作體系需要不斷完善。針對(duì)反洗錢(qián)行為,中國(guó)政府出臺(tái)了更高標(biāo)準(zhǔn)的條規(guī),對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、可疑行為報(bào)告的篩選標(biāo)準(zhǔn)以及在自貿(mào)區(qū)反洗錢(qián)和反恐怖融資活動(dòng)方面的監(jiān)控管理將會(huì)更加嚴(yán)格。

  第一財(cái)經(jīng):人民銀行與有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)配合,在國(guó)家層面建立了洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,正式啟動(dòng)接受金融行動(dòng)特別工作組第四輪互評(píng)估的準(zhǔn)備工作,這些工作的作用是什么?

  余謙文:在國(guó)家層面建立洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系意味著我國(guó)已將反洗錢(qián)與反恐融資工作納入了國(guó)家戰(zhàn)略層面。此前,我國(guó)已多次接受金融行動(dòng)特別工作組的評(píng)估工作,根據(jù)評(píng)估結(jié)果,我國(guó)的反洗錢(qián)與反恐融資的風(fēng)險(xiǎn)防控能力逐步提升但也存在不足之處。

  參照英國(guó)、美國(guó)等國(guó)家的評(píng)估結(jié)果,雖然上述國(guó)家在反洗錢(qián)治理方面走在國(guó)際前列,但依然存在仍待進(jìn)一步完善之處。因此我國(guó)可以將評(píng)估結(jié)果作為參照,在借鑒國(guó)際先進(jìn)實(shí)踐的過(guò)程中,逐步完善反洗錢(qián)的管治。

  第一財(cái)經(jīng):據(jù)媒體報(bào)道,我國(guó)將于年內(nèi)推出人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)。不久前,中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)陸磊表示,要加快建設(shè)CIPS。在人民幣跨境支付方面,CIPS如何起到平衡風(fēng)險(xiǎn)的作用?

  余謙文:上述系統(tǒng)的研發(fā)主要是從業(yè)務(wù)的角度出發(fā),但是如果上述系統(tǒng)能夠全面搜集交易信息,那么在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)交易監(jiān)測(cè)的過(guò)程中,該系統(tǒng)將能夠提供較有價(jià)值的情報(bào)信息。另外,金融機(jī)構(gòu)與央行在反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的過(guò)程中面臨的最大挑戰(zhàn)就是如何從海量的交易信息中有效捕捉有價(jià)值的線索。

  第一財(cái)經(jīng):如何看互聯(lián)網(wǎng)金融的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管?

  余謙文:互聯(lián)網(wǎng)金融的洗錢(qián)固有風(fēng)險(xiǎn)高于銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),原因在于多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶為非面對(duì)面客戶,其身份識(shí)別工作的開(kāi)展存在一定局限,并且存量客戶的數(shù)量較大,短期內(nèi)較難對(duì)于全量客戶的身份信息進(jìn)行核查。

  第一財(cái)經(jīng):對(duì)企業(yè)而言,如何在國(guó)際貿(mào)易中防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)?

  余謙文:的確,企業(yè)也可能構(gòu)成洗錢(qián)犯罪的犯罪主體。因此企業(yè)需要建立良好的商業(yè)與員工守則,明確規(guī)定在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中,在明知有關(guān)業(yè)務(wù)涉嫌洗錢(qián)的情況下,拒絕開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)并訴諸法律手段。

 

       資料來(lái)源: http://it.sohu.com/20150521/n413455913.shtml